Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ПРАВО И ЮРИСПРУДЕНЦИЯ

ДОГОВОР НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА

miya_pal 690 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 103 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 17.09.2018
Подводя итог исследованию, резюмируем, что основная идея и цель введения договора номинального счета состоит в уменьшении рисков, возникающих в ситуации, когда денежные средства зачисляются на банковские счета лиц, которым такие средства в экономическом смысле не принадлежат (посредники). Задачей института является создание условий, обеспечивающих безопасность нахождения денежных средств под контролем таких посредников, обеспечение стабильности гражданского оборота.
Введение

Кредитные организации, наделенные правом на открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, способны оперативно удовлетворять потребности в своевременном проведении платежей у организаций и населения. Современная банковская деятельность невозможна без использования инновационных правовых конструкций, позволяющих повысить качество предоставляемых услуг и расширить их перечень. Становится очевидным, что потребности гражданского оборота в разнообразных финансовых инструментах требуют как расширения круга возможных банковских счетов, так и развития регулирования уже предусмотренных законодательством видов банковских счетов, а также порядка их открытия, ведения и закрытия . Отношения между банками и их клиентами (физическими и юридическими лицами) по поводу открытия и обслуживания банковских счетов регулируется положениями Конституции Российской Федерации (далее - Конституция РФ), Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках и банковской деятельности), нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации. Функционирование развитого гражданского оборота невозможно без эффективной системы банковских счетов и их видов, что, в свою очередь, требует четкой правовой регламентации. Практика применения правовых норм, регламентирующих порядок осуществления расчетно-банковского обслуживания клиентов, показывает, однако, что правовая база в этой области имеет серьезные недостатки. В частности, это касается правового режима отдельных видов банковских счетов, одним из которых является номинальный банковский счет. В правоприменительной практике возникают многочисленные проблемы, связанные с осуществлением банками обслуживания номинальных банковских счетов, идентификации клиентов, бенефициаров, проведением мероприятий обязательного контроля. Следует также отметить, что в настоящее время наблюдается усложнение структуры и увеличение количества нормативных актов, регулирующих порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов. Динамично развиваются международные связи, приводящие к необходимости взаимодействия между российскими и зарубежными банками по поводу осуществления расчетно-банковского обслуживания. Соответственно, особую актуальность приобрели вопросы унификации российского законодательства согласно мировым стандартам. Указанные проблемы создают серьезные препятствия для развития российской банковской системы, ставят под сомнение реальность достижения важнейших государственных задач по ее укреплению, обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы государства, а также реализации основных направлений деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России по совершенствованию банковского сектора . Актуальность темы диссертационного исследования объясняется необходимостью системного анализа нормативных актов, регулирующих правовой режим договора номинального банковского счета, выявления правовых коллизий и разработки предложений по совершенствованию законодательства. Потребность в комплексном и углубленном изучении различных аспектов правового регулирования договора номинального счета послужили основанием для избрания темы настоящего исследования. Основной целью исследования является комплексный анализ правового регулирования договора номинального банковского счета, выявление основных проблем, закономерностей и тенденций его правовой регламентации, а также разработка предложений по совершенствованию нормативных актов в рассматриваемой области. Вышеуказанная цель предопределила следующие задачи исследования: - сформулировать понятие и раскрыть признаки договора номинального счета; - провести современную классификацию договора номинального счета; - дать оценку полноты и адекватности, раскрыть правовое регулирование номинального счета, открываемого в кредитных организациях; - выявить место договора номинального счета в системе договоров по российскому праву ; - определить практическую сущность договора номинального банковского счета путем анализа его содержания, субъектного состава; - рассмотреть особенности гражданско-правовой ответственности, возникающей из отношений по договору номинального банковского счета; - выявить пробелы и проблемы в применении законодательства о номинальных счетах, открываемых в кредитных организациях; - выработать на основе проведенного исследования рекомендации и предложения, направленных на совершенствование института. Объект диссертационного исследования составляют общественные отношения, складывающиеся между юридическими и физическими лицами и кредитными организациями по вопросу открытия и функционирования договора номинального банковского счета, а также отношения, складывающиеся между кредитными организациями и Центральном Банком Российской Федерации в связи с осуществлением банковского регулирования. Предмет диссертационного исследования составили нормативные правовые акты, нормативные акты Банка России и иных контролирующих органов, локальные акты кредитных организаций, материалы судебной и правоприменительной практики, а также научные публикации исследователей права по указанным проблемам. Теоретической основой исследования являются научные разработки отечественных ученых, в которых с позиций частного и публичного права освещались понятие и правовой режим банковского счета и номинального счета в частности, иные спорные вопросы права, а именно: Е. А. Суханова, М.И. Брагинского, В. В. Витрянского, А. Б. Афанасьева, С. П. Карчевского, М. Е. Моргачевой, Н. А. Баринова, Е. А. Бевзюк, Е. Н. Абрамовой, А. Я. Курбатова, А. В. Пуряева, В. В. Сергеева, И. В. Стюфеевой, Н. В. Сыропятовой, А. М. Эрделевского, А. В. Гурьева, Л. Ю. Василевской, В. А. Белова, К. А. Власова, Ю. В. Роговой, И. Е. Смирнова, А. А. Сперанского, Р. Р. Томковича, Н. В. Рябинина, А. А. Полетаевой, Л. Г. Ефимовой и др. Методологической основой исследования являются общенаучные методы (анализ, синтез, системно-структурный метод, обобщение и аналогия), а также специальные методы (исторический, сравнительно-правовой, формально-логический, статистический и системный). Степень научной разработанности проблемы. Применение в гражданском обороте денежных расчетов с участием банков, предопределило пробуждение научного интереса к проблеме правовых форм и способов проведения безналичных расчетов. Следует заметить, что в юридической литературе немало внимания уделялось формам денежных расчетов, но несравненно меньше исследована правовая природа договора номинального счета, что впрочем, объясняется тем, что институт номинального счета применительно к российской экономической системе функционирует сравнительно недавно. Теоретическая и практическая значимость диссертационного исследования заключается в том, что изложенные в диссертационном исследовании теоретические положения, предложения, выводы и рекомендации могут быть использованы: в правотворческой деятельности, направленной на совершенствование действующего законодательства; в правоприменительной практике - для ее унификации. Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, восьми параграфов, заключения и библиографического списка использованных источников.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ.................................................................................................3 Глава 1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ, ЮРИДИЧЕСКИЕ ПРИЗНАКИ И СТОРОНЫ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО СЧЁТА.................................8 1.1 Определение договора номинального счёта.......................................8 1.2 Юридические признаки договора номинального счёта...................20 1.3 Стороны договора номинального счета.............................................28 Глава 2. СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО СЧЁТА.............................................................................52 2.1 Предмет договора номинального счета.............................................52 2.2 Указание бенефициара, порядок получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах...........................................61 2.3 Основание участия бенефициара (бенефициаров) в отношениях по договору номинального счета..............................................................................64 Глава 3. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ИЗ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО СЧЁТА...............77 3.1 Основания возникновения гражданско-правовой ответственности....................................................................................................77 3.2 Условия наступления гражданско-правовой ответственности........83 ЗАКЛЮЧЕНИЕ.........................................................................................90 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ....................................................................................................97
Список литературы

Нормативные правовые акты и иные официальные документы 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) // Российская газета. - 1993. - № 237. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 1): федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собрание законодательства Рос¬сийской Федерации. - 1994. - № 32. - Ст. 3301. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 2): федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства Рос¬сийской Федерации. - 1996. - № 5. - Ст. 410. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (ч. 3): федеральный закон от 26.11.2001 № 146-ФЗ // Собрание законодательства Рос¬сийской Федерации. - 2001. - № 49. - Ст. 4552. 5. Семейный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 29.12.1995 № 223-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 1. - Ст. 16. 6. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 14.11.2002 № 138-ФЗ // Собрание законодательства Рос¬сийской Федерации. - 2002. - № 46. - Ст. 4532. 7. Налоговый кодекс Российской Федерации (ч. 1): федеральный закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ // Собрание законодательства Рос¬сийской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3824. 8. Об опеке и попечительстве: федеральный закон от 24.04.2008 № 48-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2008. - № 17. - Ст. 1755. 9. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-I // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357. 10. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // СЗ РФ. - 2002. - № 28. - Ст. 2790. 11. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ // СЗ РФ. - 2003.- № 52. - Ст. 5029. 12. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2004. - N 31. - Ст. 3232. 13. Об исполнительном производстве: федеральный закон от 2.10.2007 № 229-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2007. - № 41. - Ст. 4849. 14. О национальной платежной системе: федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2011. - N 27. - Ст. 3872. 15. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ // Собрание законодательства РФ. - 2013. - № 51. - Ст. 6699. 16. О совершенствовании Гражданского кодекса Российской Федерации: указ Президента Российской Федерации от 18.07.2008 г. № 1108 // Собрание законодательства РФ. - 2008. -№ 29 (ч. 1). - Ст. 3482. 17. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов: инструкция Банка России от 30.05.2014. №153-И // Вестник Банка России. - 2014. - № 49. 18. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение утв. Банком России 16 июля 2012 г. за N 385-П // Вестник Банка России. - 2012. - N 56 — 57. 19. Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма : Положение утв. Банком России от 19.08.2004 № 262-П // Вестник Банка России. - 2004. - N 54. 20. Об отдельном номинальном счете, открываемом опекуну или попечителю для зачисления денежных средств, выплачиваемых на содержание подопечного: Письмо Банка России от 01.06.2015 N 04-31-2/4745 // Вестник Банка России. - 2015. - № 50. 21. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Решение Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009 // Вестник ВАС РФ. - 2009. - № 11. 22. О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ: Проект Федерального закона N 47538-6 // принят ГД в первом чтении Постановлением Государственной Думы Федерального Собрания РФ от 27.04.2012 N 314-6 ГД // Собрание законодательства РФ. - 2012. - № 19. - Ст. 4328. 23. Об утверждении Основ гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик: закон СССР от 08.12.1961 № 334-1 (утратил силу). 24. Гражданский кодекс РСФСР: утв. ВС РСФСР 11.06.1964 (утратил силу). 25. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И (утратил силу).
Отрывок из работы

Глава 1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ, ЮРИДИЧЕСКИЕ ПРИЗНАКИ И СТОРОНЫ ДОГОВОРА НОМИНАЛЬНОГО СЧЁТА 1.1 Определение договора номинального счёта Успешное решение задачи развития банковской сферы как важнейшей составляющей финансового рынка и в целом российской экономики предполагает наличие в стране высокоразвитой системы банковских расчетов и, соответственно, эффективного механизма их осуществления и качественного законодательного обеспечения. По мнению Е.А. Соколовой, реализуемые на рынке новые технологии представляют собой инновацию, что буквально означает «инвестиция в новацию». Банковская инновация – это реализованный в форме нового банковского продукта конечный результат инновационной деятельности банка . Нормы действующего Гражданского кодекса Российской Федерации достаточно успешно справлялись с этой задачей. Но практика последних лет все более отчетливо показывала, что они не во всем стали соответствовать современным социально-экономическим условиям. В частности, это несоответствие проявилось в вопросе банковских счетов - основном материальном элементе системы банковских расчетов. В процессе осуществления предпринимательской деятельности осуществление финансовых, торговых и иных операций часто происходит посредством зачисления денежных средств на банковские счета лиц, которые, по сути, не являются обладателями данных средств в правовом смысле (доверительный управляющий, комиссионер, агент, поверенный и прочие). Таким образом, вышеперечисленные посредники осуществляют контроль в отношении денежных средств в интересах других лиц (выгодоприобретателей). При этом правовой режим данных средств зачастую не согласуется с природой соответствующих экономических отношений. Отсутствие специального законодательного регулирования создавало некоторые проблемы при возникновении и течении таких отношений. Для разрешения данной ситуации и был введен договор номинального счета, как разновидность договора банковского счета в России. Это нововведение разрабатывалось в рамках Проекта федерального закона № 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации » (далее – Законопроект). Мировой опыт использования номинальных банковских счетов, существенно облегчающих гражданско-правовой оборот при осуществлении различного рода сделок, безусловно, не мог быть проигнорирован российскими законодателями. В это плане интересно, что Законопроект "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования секьюритизации финансовых активов)", предусматривающий введение в ГК РФ ст. 860.1 о номинальных счетах, был внесен в Государственную Думу Правительством РФ еще 1 сентября 2009 г. и принят в первом чтении 21 октября 2009 г. Во втором чтении и окончательной редакции проект был принят в декабре 2013 г. под наименованием "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Менеджмент организации, 36 страниц
240 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg