Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

ОБОСНОВАНИЕ МЕРОПРИЯТИЯ ПО РАЗВИТИЮ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

ang_not 240 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 43 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 07.09.2018
По итогам проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы. Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами. Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: подход банков к оценке их бизнеса остается крайне жестким. Стремительный рост кредитования привел к заметному увеличению кредитного портфеля малого и среднего бизнеса - на 14,5% по сравнению с началом года. По темпам роста портфеля кредитование малого и среднего бизнеса в России продолжает со значительным отрывом опережать корпоративный сегмент (1,9%) и розничное кредитование (2,8%). В результате доля малого и среднего бизнеса в условиях кризиса в портфеле кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям устойчиво растет.
Введение

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Зарубежный опыт свидетельствует, что банки, которые предоставляют клиентам более разнообразные услуги высокого качества, обычно, имеют преимущества перед банками с ограниченным набором услуг. Активная работа коммерческих банков в области кредитования является непременным условием успешной конкуренции этих учреждений, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платежеспособности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о совершенствовании техники кредитования, но и о разработке и внедрении новых способов снижения кредитных рисков. Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в нашей стране остаётся нерешённой на протяжении длительного периода времени. С одной стороны предприниматели нуждаются в денежных средствах, а банки готовы их им предоставить, а с другой стороны, по данным опросов, проведённых среди представителей малого и среднего бизнеса лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами. Для получения кредита деятельность предприятия должна быть более или менее «прозрачной». В среде малого и среднего бизнеса на этот шаг готовы решиться не многие предприятия. Низкая легитимность бизнеса, фигурирующая в бухгалтерских отчётах, становится основанием для отказа в получении кредита. Однако более высокая прибыль сопряжена с увеличением налогового бремени. Это чревато для предприятия значительным снижением прибыли и потерей конкурентоспособности. В настоящее время можно говорить о том, что базовые предпосылки для роста интереса к проектам малого бизнеса со стороны кредитных институтов сформировались: произошло снижение доходности на рынках капитала, практика работы с небольшим числом крупных заемщиков подтолкнула банки к осознанию необходимости диверсификации кредитных портфелей. Актуальность темы дипломной работы определена развитием малого и среднего бизнеса, а так же продуктов его кредитования. Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Значимость изучения проблемы кредитования малого предпринимательства усиливается тем, что именно ему, как подчеркивают авторы большинства публикаций на эту тему, менее всего повезло в отношении государственной и иной поддержки, до сих пор в масштабах страны не создана инфраструктура, обеспечивающая нормальную работу малых предприятий. Недооценка малого предпринимательства, игнорирование его экономических и социальных возможностей в течение почти всего периода реформ могут быть расценены как крупный, стратегический просчет, чреватый дальнейшим углублением кризиса российской экономики в целом. Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности выбранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых форм кредитования малого и среднего предпринимательства. Таким образом, цель данной работы заключается в рассмотрении мероприятий по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи: 1. Изучение теоретических аспектов процесса кредитования малого и среднего бизнеса в России, экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимости его кредитования. 2. Проведение анализа организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере ПАО «Сбербанк» №8646/062. 3. Изучение мероприятий по кредитованию малого и среднего бизнеса.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 4 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСАВ СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 7 1.1. Сущность кредитования субъектов малого исреднего бизнеса. 7 1.2. Современная практика применения кредитных продуктов для малого исреднего бизнеса 10 1.3. Основные проблемы и тенденции развития кредитовния субъектов малого и среднего бизнеса в России 14 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО «СБЕРБАНК» 18 2.1. Краткая характеристика объекта исследования 18 2.2. Анализ структуры баланса 21 2.3. Анализ особенностей кредитования «Сбербанком» №8646/062 субъектов малого и среднего бизнеса 31 3. МЕРОПРИЯТИЯ ПО РАЗВИТИЮ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ИСРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СБЕРБАНКЕ №8646/062 36 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 41 СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 43
Список литературы

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. - М.: ИС «Кодекс», 2005. - 39 с. – ISBN 5-94462-025-0. 2. Арбитражный процессуальный Кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 31.03.2005) [Текст]// СЗ РФ от 29.07.2002, № 30, ст. 3012, СЗ РФ от 04.04.2005, № 14, ст. 1210. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 1) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ с изм. 13.05.2008 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс]. - посл. обн. 13.05.2008. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 2) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ с изм. 06.12.2007 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс]. - посл. обн. 06.12.2007. 5. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч. 3) от 26.11.2001 г. № 146-ФЗ с изм. 29.04.2008 г. // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс]. – посл. обн. 29.04.2008. 6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (с изменениями от 29.12.2016 г.). 7. ФЗ «О центральном банке» от 10.07 02 (с изменениями от 29.12.16) 8. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. От 22.07.2008) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 06.07.2007). 9. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». (утв. ЦБ РФ 26.03.20014 № 302-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.03.2015 № 9176) 10. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П) (ред. От 16.06.2016) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 № 5774) 11. Постановление Правительства РФ от 17.03.2017 № 174 «О Правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства» 12. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах – М.: Юристъ, 2014. – 654 с. 13. Банки и банковское дело/под ред. И.Т.Балабанова. – СПб.: Питер, 2014. – 304 с. 14. Банки, финансы, кредит: Учеб./под ред. Соколовой О.В. – М.: Юристъ, 2015. – 784 с. 15. Басовский Л.Е. Теория экономического анализа: Учебное пособие. - М.: ИНФРА – М, 2015 г. – 304 с. 16. Банковское дело: Учеб./под ред. О.И.Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 672 с. 17. Бочаров В.В. Инвестиции: учеб. – СПб.: Питер, 2014. – 288 с. 18. Брагинский, М.И. К вопросу о соотношении вещных и обязательственных правоотношений: сборник /Отв. ред. А.Л. Маковский. - М.: Изд-во БЕК, 2015. – 420 с. 19. Вахрина П.И. Инвестиции. – М.: «Дашков и К», 2014. – 384 с. 20. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пос.. – РнД.: «Феникс», 2016. – 384 с. 21. Гитман Л.Дж. Основы инвестирования/пер. с англ. – М.: Дело, 2015. – 1008 с. 22. Есипов В.Е. Экономическая оценка инвестиций. – Спб.: Вектор, 2016. – 288 с. 23. Епишенков, С.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкиръ» от 9 октября 2014 г. 24. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. – М.: Омега-Л, 2015. – 440 с. 25. Жуков, А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита// «Бизнес и банки» №1-2. 2016 г. 26. Касьянова, Г.Ю. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» №8. - август 2015 г. 27. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. - М.: Изд-во БЕК, 2014. – 320с. 28. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов//Банковское дело №2 2015 29. Липсиц И.В. Экономический анализ реальных инвестиций: учеб. пособие. - М.: Экономистъ, 2014. – 347 с. 30. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело. – М.: ИНФРА-М, 2015. – 856 с. 31. Кредитование малого и среднего бизнеса. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person - Загл. С экрана (дата обращения: 15.10.2017).
Отрывок из работы

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 1.1. Сущность кредитования субъектов малого и среднего бизнеса В 2015 году изменилась нормативная база для критериев классификации субъектов МСБ. Согласно ФЗ №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ», Постановлению Правительства РФ от 13.07.2015 г. №702 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства», сейчас критерии классификации субъектов МСБ выглядят следующим образом: 1. Максимальная средняя численность персонала за предшествующий календарный год – в количестве 100 человек для малого бизнеса (в т.ч. 15 для микропредприятий), в количестве 250 человек – для среднего бизнеса. 2. Максимальная выручка за предшествующий календарный год (без учета НДС) – 800 млн. руб. для малого бизнеса (в т.ч. 120 млн. руб. для микропредприятий), 2 000 млн. руб. – для среднего бизнеса. 3. Максимальная суммарная доля участия собственников, не относящихся к субъектам МСБ – для малого и среднего бизнеса 49%. Портфель кредитов МСБ в 2016 году показал отрицательную динамику, сократившись почти на 9% до 4,5 трлн. руб. (за 2015 год спад составил 5%). Несмотря на снижение объема просроченной задолженности (минус 4,5% по сравнению с уровнем по состоянию на 1 января 2016 года), доля просроченной задолженности по кредитам МСБ остается высокой: 14,2% на 1 января 2017 года (против 13,6% на 1 января 2016 года). В 2016 году объемы выдачи кредитов МСБ снизились на 3% (в сравнении с показателем за предыдущий период) и на конец года составили 5,3 трлн. руб. (рисунок 1). К причинам сокращения рынка МСБ можно отнести: макроэкономическую нестабильность, ужесточение требований к заемщикам, сокращение спроса МСБ на инвестиционные кредиты, переориентацию банков из ТОП-30 по активам на кредитование крупного бизнеса.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg