Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Российский рынок кредитования населения: текущее состояние и перспективы развития

arina_pal 220 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 42 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 26.02.2018
Переход России к рыночной экономике, преодоление кризиса, возобновление экономического роста и повышение эффективности функционирования экономики невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Первоочередной задачей при этом становится налаживание связей по кредитованию между физическими лицами и банками на долгосрочной основе. В данной работе проведен анализ кредитных операций коммерческого банка на примере АО "Альфа-Банк".
Введение

Кредитование физических лиц занимает особое место в банковской системе РФ и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике. Данный вид кредитования является одной из наиболее удобных форм кредитования для населения, служит средством удовлетворения различных потребительских нужд за счет кредитных ресурсов, расширяет покупательские возможности граждан, увеличивает доходы банков, повышает экономический потенциалстраны. Однако в последнее время рост рынка кредитования физических лиц заметно приостановился, и прогнозы ряда банковских аналитиков относительно качества кредитного портфеля в ближайшем будущем достаточно пессимистичны. Причиной сложившейся ситуации можно назвать мировой кризис, значительно повлиявший на рынок потребительского кредитования, а также снижение уровня реальных доходов населения. Актуальность темы и содержания настоящей работы заключается в том, что налаживание связей по кредитованию между физическими лицами и банками на долгосрочной основе становится первоочередной задачей при создании полноценной системы рыночных отношений, особое место в которой занимает банковская сфера. Целью банковской деятельности является увеличение прибыли, расширение и укрепление клиентской базы в целях роста финансовой устойчивости и объема кредитного портфеля, в связи с чем актуальность приобретают исследования, определяющие выбор и условия предоставления кредитных услуг клиентам, а также программы долгосрочного взаимодействия склиентами. С целью достижения конкурентных преимуществ банкам необходимо формировать конкретные кредитные продукты (либо модернизировать уже существующие), выстраивать схемы продвижения кредитных продуктов на рынок. Разработке направлений формирования системы управления кредитованием физических лиц, обеспечивающей конкурентоспособность на рынке банковских услуг, посвящена настоящая работа. Целью работы является изучение особенностей и перспектив развития кредитования физических лиц в России. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: – рассмотреть теоретические основы кредитования физическихлиц; – выявить современные тенденции банковского кредитования физических лиц вРоссии; – провести анализ кредитования физических лиц в коммерческом банке; – разработать рекомендации по управлению кредитованием физических лиц в коммерческом банке. Объектом исследования является система управления кредитованием физических лиц в коммерческом банке АО "Альфа-Банк".Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе кредитования физических лиц. Научная новизна работы состоит в комплексном подходе к научному обоснованию и разработке направлений формирования системы управления кредитованием физических лиц в коммерческом банке, обеспечивающей повышение его конкурентоспособности на рынке банковских услуг. В работе определены современные проблемы в тенденции развития российского рынка кредитных услуг, предложен новый подход к развитию взаимодействия коммерческого банка с клиентами на основе создания нового кредитного продукта, а также новой системы мотивации менеджеров по привлечению клиентов. Использование на практике предлагаемых в работе рекомендаций по формированию системы управления кредитованием физических лиц позволяет повысить уровень конкурентоспособности и прибыльности банка, а также степень доверия клиентов банка, создает условия для более эффективного кредитованиянаселения.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХЛИЦ 5 1.1 Понятие и виды кредитов физическимлицам 5 1.2 Нормативно-правовая база кредитования физических лиц 9 1.3 Роль кредитной истории при выдаче кредита 11 2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ АО "АЛЬФА-БАНК" 15 2.1 Краткая характеристикабанка 15 2.2 Анализ объемов кредитования АО"Альфа-Банк" 20 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УПРАВЛЕНИЮ КРЕДИТОВАНИЕМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО"АЛЬФА-БАНК" 29 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
Список литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ (действующая редакция, 2016) 2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (действующая редакция, 2016) 3. Белоглазова Г. Банковское дело: учебное пособие. Спб.: Питер, 2012. 400с. 4. Иванов В. В., Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. Москва: Изд-во Проспект,2009. 5. Тавасиев А. М. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учебное пособие. Москва: Изд-во Финансы и статистика, 2014. 145с. 6. Черкасов В. Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: вузовский учебник. Москва: Изд-во Инфра-М., 2013. 272с. 7. Воронин В. П., Федосова С. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Москва: Изд-во Юрайт-Издат, 2008. 269с. 8. Сажина М. А. Банковскую систему России необходимо совершенствовать // Финансы. М. 2015. № 7. С.10–13. 9. Глушкова Н. Б. Банковское дело: учебное пособие. Москва: Изд- во Альма Матер, 2007. 432с. 10. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие. Москва: Изд-во Дело, 2004. 98с. 11. Голубович А. Д. Гарантии в современной банковской практике: учебное пособие. Москва: Изд-во Менатеп-Информ, 2012.158с. 12. Полищук А. И., Быстров С. А. Точная модель потребительского кредита // Финансы и кредит. 2014. №5. С.22–32. 13. Спицын В. В. Банковский менеджмент: учебное пособие для вузов. Томск: Изд-во ТПУ, 2010. 208с. 14. Мусина Л. А. Кредитный рынок России: современное состояние и перспективы развития: дис…. канд.экон.наук / Санкт Петербург, 2014. С.19. 15. Ходжаева И. Е. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковские технологии. 2015. №5. С. 30– 33. 16. Соколова О. В. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие. Москва: Изд-во Юристъ, 2007. 784с. 17. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. М. 2000– 2016. URL: http://cbr.ru/publ/ (дата обращения:12.05.2016). 18. Турбанов А. В. Российская банковская система на современном этапе // Периодическое издание «Деньги и кредит». М. 2016.№2. 19. Данные об объемах кредитов, предоставленных организациям и физическим лицам [Электронный ресурс] // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. М. 2000–2016. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3- 1_09.htm&pid=pdko_sub&sid=dopk (дата обращения:12.02.2016). 20. О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года: заявление Правительства РФ № 1472п–П13 от 05.04.2011 и ЦБ РФ № 01–001/1280 от 05.04.2011 [Электронный ресурс] // Справочная правовая система КонсультантПлюс. 1997–2016. URL: www.consultant.ru (дата обращения:12.01.2016). 21. Скогорева А. Рынок потребительского кредитования – фавориты новые, лидеры старые // Банковское обозрение. 2014.№12. 22. Internet Banking Rank 2015 [Electronic resource] // Markswebb Rank&Report. 2010–2016. URL: http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking- rank-2015/ (access date:26.04.2016). 23. Козырь Н. С., Толстов Н. С. Интернет-банкинг в РФ: состояние и перспективы развития // Экономика: теория и практика. 2013. № 4. Том 1. С. 37–44.
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХЛИЦ 1.1 Понятие и виды кредитов физическимлицам Известно, что банки играют огромную роль в экономике любого государства, в том числе за счет осуществления ими кредитных операций. При этом ссуды относятся к числу важнейших видов банковских активов и приносят банкам основную часть доходов. Чтобы понять сущность кредитных операций, необходимо обратится к природе самогокредита. Термин кредит произошел от латинского "creditum", что означает ссуду, долг. Происхождение кредита связано с необходимостью развития товарно-денежных отношений, а также с неравномерностью кругооборота индивидуального капитала. Кредит разрешает противоречия между потребностью средств у одних экономических субъектов и накоплением временно свободных денежных средств у других [1]. Банк, являясь посредником, аккумулирует временно свободные денежные средства у предприятий и населения, при этом происходит формирование ссудного капитала, и предоставляет его в распоряжение тем физическим и юридическим лицам, у которых есть потребность в дополнительных финансовых ресурсах на определенное время. Вследствие этого между банком и различным физическими и юридическими лицами устанавливаются кредитные отношения – экономические отношения, которые выражаются в перераспределении денежных средств при условии возврата. При возникновении таких отношений заемщики обязаны вернуть денежные средства при наступлении определенных сроков, уплатив при этом проценты (дивиденды, комиссионное вознаграждение и т.п.) за пользование кредитом. В деятельности российских банков кредитные операции являются главной доходообразующей статьей. За счет них формируется большая часть чистой прибыли банка, часть которой идет на выплату дивидендов акционерам банка и за счет которой пополняются резервные фонды. Так же кредиты являются главным источником пополнения оборотных средствдляпредприятий реального сектора экономики [2]. Кредитные операции играют немаловажную роль в развитии и банков и других организаций и определяют, насколько эффективно функционирование экономики всей страны в целом. Из этого следует, что в макроэкономическом масштабе значение кредитных операций состоит в том, что посредством их банки превращают временно свободные денежные средства в действующие, стимулируя процесс производства, обращения и потребления. Для банков кредитные операции - это важнейший вид банковской деятельности, приносящий доход. Однако для полного понимания сущности кредитных операций нельзя забывать, что предоставление кредита всегда сопряжено с кредитным риском, который выражается в невозврате суммы основного долга и процентов за него юридическими и физическими лицами. Полное понимание сути кредитных операций невозможно без рассмотрения элементов кредитной системы в целом. 1. Субъектыкредитования. Субъектами кредитования, т.е. заемщиками могут выступать: –хозяйствующие субъекты различных форм организационно-правовых форм и собственности (им принадлежит приоритет в кредитовании); – государство в лице Министерства финансов РФ, финансовых органов субъектов РФ и местных органов власти, а так же государственных внебюджетных фондов всехуровней; – физические лица: резиденты и нерезиденты, а также предприниматели без образования юридическоголица; – другие банки: отечественные и банки-нерезиденты[3]. 2. Объекты кредитования. Объектом кредитования является цель кредита. 3. Способы регулирования ссудной задолженности. Величина выдаваемых каждому отдельному заемщику кредитов имеет строгие границы в банке-кредиторе, это отражается в лимите на использование кредитных ресурсовбанка. 4. Формы ссудных счетов. В российской банковской системе прочно закрепилась простая форма ссудного счета. Такой счет служит для учета предоставленного банком заемщику кредита и отражает ход егопогашения. 5. Банковский контроль в процессекредитования.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Кредит, 41 страница
240 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg